眾樂寶－保證金計劃

來源：巴特計量泵、齒輪泵公司發(fā)布時間：2013-12-07 13:27:30 瀏覽次數(shù)：次

　　　　“眾樂寶－保證金計劃”將為淘寶集市平臺加入消保協(xié)議的賣家履約能力提供保險，在確保給予買家良好的購物保障的同時，盤活賣家資金，將于12月5日正式對淘寶賣家推出服務(wù)。

　　作為中國首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司—眾安保險將把首個產(chǎn)品落子何處一直備受市場關(guān)注。昨日，眾安保險終于揭開了其首款產(chǎn)品的神秘面紗，與阿里巴巴共同推出“眾樂寶－保證金計劃”。據(jù)商報記者了解，這是國內(nèi)首款網(wǎng)絡(luò)保證金保險，它將為淘寶集市平臺加入消保協(xié)議的賣家履約能力提供保險，在確保給予買家良好的購物保障的同時，盤活賣家資金。據(jù)悉，“眾樂寶”將于12月5日正式對淘寶賣家推出服務(wù)。

　　解凍400多萬賣家的保證金

　　據(jù)眾安保險眾樂寶產(chǎn)品經(jīng)理李曉瑞介紹，“眾樂寶－保證金計劃”全名叫做“消費者保障服務(wù)協(xié)議履約保證保險”。

　　作為眾安的首個創(chuàng)新型產(chǎn)品，“眾樂寶”針對淘寶集市賣家設(shè)計，產(chǎn)品初衷是為賣家減負(fù)，其保險標(biāo)的是淘寶網(wǎng)賣家的信用風(fēng)險，或稱為償付能力風(fēng)險。即投保人為淘寶集市賣家、被保險人為淘寶集市買家，受益人為淘寶集市買家。

　　淘寶集市賣家數(shù)量眾多，淘寶平臺為了給買家購物提供足夠的保障，要求所有賣家繳納一筆“消費保證金”，消保金實際上是繳納給電商平臺，遇到買家維權(quán)起訴時進(jìn)行理賠的押金。

　　目前，不同類目的賣家繳納金額下限不同，分為1000－10000元不等。據(jù)商報記者了解，淘寶集市目前有900多萬賣家，其中繳保證金的有400多萬家。淘寶會根據(jù)賣家的交易類型等因素來確定他的低保證金金額。

　　“比如說手機(jī)賣家的保證金低就是1萬元起。”李曉瑞告訴商報記者，當(dāng)然，賣家也可以依據(jù)自己的實力來繳不同的保證金，比如手機(jī)賣家可以選擇交低1萬元的保證金，也可以選擇交10萬元或者更多，而我們會把這個信息披露出去，以便于消費者更好地選擇。”

　　而一旦淘寶賣家購買“眾樂寶”，自行選擇保險額度后，就無需繳納消費者保障基金，即可獲得消費者保障服務(wù)資格、消保示，并獲得高可達(dá)20萬元保障額度。“眾樂寶有助于提高資金實力并不雄厚的中小賣家的資金周轉(zhuǎn)率，幫助賣家釋放出一筆流動資金，更有利于賣家更好地備貨上新，店鋪經(jīng)營，提高資金使用效率。”

　　“眾樂寶”作為履約能力提供保險，在理賠和追賠的形式上采取“先行墊付、事后追賠”的方式，即一旦買賣雙方發(fā)生維權(quán)糾紛，需要店鋪對買家賠付，“眾樂寶”會先墊付理賠款，事后再向賣家追款。這樣的理賠形式，對于賣家來說，提高了資金的使用效率；對于買家來說，保險的先行賠付可以縮短維權(quán)過程，更好地提升買家的購物體驗。

　　盤活資金收益比高達(dá)40倍

　　對于消費者關(guān)心的保費問題，據(jù)商報記者了解到，“眾樂寶”產(chǎn)品定價分為兩種：一是半年期一繳的保費，要繳納保證金的1.8%；二是一年期一繳的保費，要繳納保證金的3%。產(chǎn)品期限長為一年，保額高為20萬元。即，如果按低1000元保障金計算，少僅繳納18元錢，就可以享受半年的眾樂寶服務(wù)，盤活資金982元。而如果賣家準(zhǔn)備繳納1萬元保證金的話，購買一年期“眾樂寶”，則僅需要花費300元，盤活資金9700元。

　　商報記者算了一筆賬，如果賣家投保“眾樂寶”釋放出消保金，按每位賣家1000元的標(biāo)準(zhǔn)計算，假設(shè)賣家利潤率為10%，一年資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為12次，1000元的資金一年毛利約為1200元（尚未計算利潤再投入），而保險費僅30元，通過保險方式盤活資金的收益成本比將達(dá)到40倍。

　　不過，需要注意的是，并不是賣家想購買多少保額都可以的。據(jù)商報記者了解，對于賣家終可獲得多少保額，“眾樂寶”會根據(jù)賣家的信用來給予他匹配的可保額度。

　　“目前絕大多數(shù)賣家都是繳1000元的消費者保障基金，我們給的保額是根據(jù)賣家的信用評估，從低1000元到高20萬元不等。”李曉瑞強(qiáng)調(diào)，不過，眾安保險給賣家的可承保額度不代表他一定需要購買這么多，每個賣家在可承保區(qū)間范圍內(nèi)可以自主選擇他的保額是多少。“比如我給賣家5萬元的額度，不代表他一定要買5萬元的保額，原來繳1000元還是可以選擇繼續(xù)繳1000元的。”

　　今后根據(jù)信用定不同的價

　　李曉瑞稱，現(xiàn)在的定價完全是跟期限相關(guān)，但是在產(chǎn)品上線，有一定的數(shù)據(jù)積累后，會根據(jù)不同的客戶，根據(jù)他的信用，給不同的定價，“誠信的客戶應(yīng)該有一些優(yōu)惠，曾經(jīng)有一些不誠信的賣家，他的定價則會偏高，這個跟數(shù)據(jù)積累的時間有關(guān)系，目前暫時沒有。”

　　對于如何操作，淘寶眾樂寶產(chǎn)品項目經(jīng)理征明作了說明，在所有的淘寶賣家平時后臺操作基地中，有一個關(guān)于售后維權(quán)和資金存放的入口，未來的賣家可以通過一鍵轉(zhuǎn)換的功能，把現(xiàn)金賬戶里面的錢直接轉(zhuǎn)換為保證金計劃的費用。原來可能是1000元錢交到賬戶里面，現(xiàn)在只要按一個鍵，比如說承保的額度是1000元錢，每年的保費大概就是30元錢，30元扣除了之后，其余的錢會退給賣家。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，信用和保證金保險市場雖大，但風(fēng)險也較大，保費的增長往往伴隨著賠付支出的猛增。

　　對于“不差錢”的眾安保險而言，似乎已經(jīng)做好了充分的思想準(zhǔn)備。淘寶方面對此表示，初期不會把盈利和保費規(guī)模作為首要的目標(biāo)，先用一兩年時間確立起互聯(lián)網(wǎng)保險的模式，包括對保險銷售、營運、管理、風(fēng)控、數(shù)據(jù)積累及分析等，摸索出相對可控、可靠的一套體系和經(jīng)驗。“眾安保險希望在5年內(nèi)能達(dá)到盈虧平衡，取得承保利潤。按照計劃，公司在5－8年內(nèi)預(yù)期的保費規(guī)模有望達(dá)到50億－80億元，成為專業(yè)服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)的保險公司。”

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　　眾樂寶依賴淘寶大數(shù)據(jù)產(chǎn)生

　　據(jù)李曉瑞在“眾樂寶”新品發(fā)布會上透露，這款眾樂寶產(chǎn)品是基于淘寶整個的數(shù)據(jù)作為它的信用評估基礎(chǔ)。據(jù)介紹，眾樂寶產(chǎn)品的定價是基于數(shù)據(jù)算的，“我們會把所有的風(fēng)險考慮進(jìn)來，比如說平臺風(fēng)險，比如說信用風(fēng)險，比如說交易風(fēng)險，會把所有的風(fēng)險進(jìn)行量化，這是它創(chuàng)新的一部分。”

　　李曉瑞說，“我們是取了整個淘寶賣家全量的數(shù)據(jù)來進(jìn)行信用評估，傳統(tǒng)的線下產(chǎn)品和線上產(chǎn)品大的區(qū)別是什么？線下的這些產(chǎn)品沒有辦法在這個店鋪里面蹲點每天進(jìn)來哪些人，有哪些人來下單了，他成交的金額有多少，但是線上這些全都體現(xiàn)在數(shù)據(jù)上，所以我們現(xiàn)在取的是全量的數(shù)據(jù)。”

　　對于外界關(guān)注的眾安在線是否為淘寶提供的數(shù)據(jù)買單的問題，淘寶回復(fù)稱，眾安在線與淘寶是合作伙伴關(guān)系，包括淘寶提供這樣的平臺，包括數(shù)據(jù)的應(yīng)用，甚至包括淘寶在之前過往對于整個賣家信用評估的能力，以及它的整個分析，都是以合作的關(guān)系在做。

　　淘寶堅稱不利用保證金盈利

　　眾所周知，相對于淘寶集市，天貓才是商家保證金繳納的“重稅之地”。但目前“眾樂寶”卻僅僅向淘寶集市賣家開放，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這可能是因為淘寶害怕?lián)p失大筆保證金所帶來的收入而采取的范圍控制。“相比起淘寶集市，天貓收取每戶商家少則上萬元，多則數(shù)十萬元的保證金，這筆資金可以說是比較穩(wěn)定的，即使存入銀行拿一年期3.3%的定期收益率，獲利也相當(dāng)可觀，更何況淘寶很可能會做別的投資。”

　　不過，淘寶方面否認(rèn)了該說法，淘寶交易運營負(fù)責(zé)人展飛堅稱，淘寶不利用賣家保證金進(jìn)行盈利。“經(jīng)常有賣家問，說我們交這1000元錢，是不是淘寶就會去拿著存起來，有一點利息？我可以明確告訴大家，這筆錢是有專門的賬戶，會有相應(yīng)的托管，對于淘寶來說本身沒有任何收益，淘寶也不會做任何交割之類的動作。”

　　展飛表示，這筆錢存在天貓，本身也是一個非常大的壓力，因為天貓需要監(jiān)管和保證這筆資金。“因此"眾樂寶"保證金計劃上線之后，并不會使原來的現(xiàn)金流失對我們造成損失。”

　　至于 “眾樂寶”何時會面向天貓，甚至延伸至拍拍等更多網(wǎng)商的問題，淘寶方面表示，這要基于客戶的需求，淘寶平臺上面的這些客戶有這樣的需求，所以產(chǎn)生了這么一款產(chǎn)品。至于說這款產(chǎn)品會不會衍生到其他平臺，要看其他的平臺有沒有這樣的需求。“另外還有一個方面，畢竟保險產(chǎn)品也要有一定的風(fēng)控，剛才也介紹了風(fēng)控的情況，它能不能延伸到其他平臺，也跟我們在其他平臺上能夠做到什么樣的信用評估的能力也相關(guān)，只要做到這兩點，也不排除會延伸到其他的平臺。”

鄭州巴特熔體泵有限公司
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